在德国租不到房，找不着工作，办不了信用卡，

大家在德国生活有没有过这样的经历？找房子、贷款、求职甚至网购的时候，附带条件上总是会有这么一条——出示’SCHUFA信誉证明’？信用卡、手机卡办不下来，没准就是因为这个？无处不在的’SCHUFA’到底是什么呢？

德国有个神秘的信用管理公司叫SCHUFA，全称是Schutzgemeinschaftfuer allgemeine Kreditsicherung（普通借贷安全保护集团），它不是政府管理机构，只是一家从1972年就成立至今的私人公司。不管你是不是德国人，只要你在德国长期生活和工作，无论个人或企业，就要被录入这个公司，然后对信誉状况进行不公开记录和评分。保密工作做得那么好，也难怪民间有那么多关于它的传说了…..

’SCHUFA’的存在意义到底是什么呢？

其一，是为了让企业尽量免受商业风险而遭受亏损之苦，其二是为了保护消费者不因过度消费而负债累累，帮助个人挑选有信誉的商家和合作伙伴。

另外，’SCHUFA’的信用数据是可以通过官方渠道获取的，对个人和企业单位都完全公开，个人要注重个人信誉维护，企业只有通过诚信经营，避免被录入系统黑名单，才能获得客户的青睐。据悉，’SCHUFA’每天都会收到约27万次的咨询电话。

都知道德国人普遍注重个人信誉，而’SCHUFA’就是为了这些个体以及机构提供信贷评级报告，帮助他们实现利益最大化，有了这种具有双向约束力的的信誉参考对象，自然就不难理解，为什么我们在找房子乃至找工作的时候是不是被要求出示’SCHUFA’证明了。

现在问题来了，’SCHUFA’到底是怎么获得我们的信誉信息，又是评判我们的信誉标准的呢？明明我们在日常生活和他们没有过任何接触呀？

慢慢回想一下，大家还记得我们在德国办理第一个银行户口的时候吗？前脚签完合同，银行后脚就会把你的开户资料卖给SCHUFA，这就是你的第一条信誉记录了。

再回想一下，当我们办好了手机卡和保险，找到了工作、房子，赚了钱开始各种消费，包括邮购、分期付款、贷款等等，即兴开张信用卡，爽了几把瘾的同时，这些单位在你不知道的情况下，会第一时间把你的个人消费记录奉献给’SCHUFA’，而我们就这么成功地创造了自己的每一条信誉记录。

连’淘宝’都会影响SCHUFA分数，还能不能好好玩耍了！！

然而’SCHUFA’的信用计算法到现在为止还是一个谜，据悉是按照减分的原理，就好比如本来你有十分，做错一次扣一分，降一次信用值。例如，信用卡延迟清款，手机卡欠费，房租迟交等等，累计多次之后信用值就会飞速下降，此外，’SCHUFA’超过85%的股份属于多家德国银行，所以跟中国不一样，在德国银行卡开的越多，对自己的信誉评价并不是一件好事。

听到这里，估计很多人都想问，我们该怎么样避免被扣分，还有怎样提高自己的’SCHUFA’呢？

第一，按时缴纳所有罚款款项，一般来说，第一次没有按时付款后，及时补上是不会影响SCHUFA的。

第二，尽量不要执行破产程序。’破产’俩字估计谁听了都会不好受，所以这个就不多说了，一旦执行了，那’SCHUFA’是直接判有期徒刑了。

第三，所有借贷按照合同来，按时按量还贷。

第四，密切留意所有资产、欠款和收入，所有开支都要符合一定的比例。

说了这么久，’SCHUFA’到底握住了我们哪些把柄呢？

首先当然是个人消费信誉啦，再来就是姓名、身份证号码护照号、出生日期和地点、曾居住地、现居住地、个人职业以及信誉基础分。

这份信誉证明到底谁会用到呢？

第一，除了前文提到的房东之外，他们是为了确保自己肯定能按时收到租金，并确保万一在合同有效时间内，发生了什么事情（比如破坏了家电什么的）租客也有足够的偿还能力，不至于让房东自己损失那么多。

第二，求职公司可能会需要这份证明，但并不是所有公司都需要，一般来说，只有大公司在面试时才会要求出示信用记录，然而就算这些公司给了你OFFER（录用通知书），但最终能不能拿到工作签还是得看外国人管理处的心情，这时候神秘的’SCHUFA’分数就派上用场啦！

这么大的一家信誉管理公司，到底会不会出BUG呢？答案是必须的。

’SCHUFA’获取这些资料最大的BUG就是，因为资料主要来自德国超过800家银行以及私营机构的坏账举报，而每次的坏账举报’SCHUFA’都会给予举报者一定的报酬，然而已经清算的账目就会经常发生没有及时更新的情况。

虽然小编到现在都没用过’SCHUFA’一次，但是这么看来，这种信用评价系统对于现阶段人与人之间的信用体系建设来说，还是具有一定参考作用的，起码他是白纸黑字写明了你的一举一动，乍一看还是蛮有理有据难以反驳的，所以，小编建议最好每年上网查一查自己的信誉记录，万一出了什么差错，及时弄清楚，别给自己整个麻烦，你觉得呢？